Формула успеха Чувашкредитпромбанка

17 Июня 2010

газета "Советская Чувашия", № 105-106, 17 июня 2010 года.

АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО можно поздравить: в Москве состоялась церемония награждения лауреатов престижной премии «Банковское дело» – чувашский банк отмечен медалью и дипломом в номинации «20 лет успешной работы на региональном финансовом рынке». О награде как достойном результате многолетней деятельности, итогах прошлого года, планах  на будущее мы беседуем с заместителем Председателя Правления банка Алексеем ВЫРКОВЫМ.

C наградой!

 – Алексей Юрьевич, поделитесь радостью:  учитывая солидность премии, получился, думаю, хороший подарок не только для банка, но и для всей Чувашии – как раз ко Дню республики.

– Согласен, награда – наша общая победа. Так высоко оценена многолетняя (в конце года Чувашкредитпромбанку исполнится 20 лет – большая веха!) деятельность банка во благо республики, ее населения.

Да, «Банковское дело» – одна из самых значимых наград в российской банковской сфере, единственная премия, которая имеет общероссийский статус. Активное участие банков стран СНГ вывело ее на международный уровень. Премия учреждена в 2005 г. медиа-холдингом «Агентство Информбанк», журналом «Банковское дело» и Национальной банковской академией. Конкурс проводится при поддержке Ассоциации региональных банков России, Европейской Экономической Палаты Торговли, Коммерции и Промышленности, Совета Федерации, Российского союза промышленников и предпринимателей.

Напомню, Чувашкредитпромбанк в конкурсе «Банковское дело» побеждает не впервые: в 2008 г. мы удостоились памятного знака и дипломов в номинациях «Самый динамично развивающийся банк региона» и «Лучший региональный банк». Нынче критериями оценки в номинации «20 лет успешной работы на региональном финансовом рынке» стали такие позиции, как время работы в регионе, величина капитала банка, снижение уровня рисков, внедрение новых форм банковских услуг, качество управления, участие в инвестиционных и социальных программах и т.д.  Награда является подтверждением компетентности  наших менеджеров и стимулом для дальнейшего развития.

Два десятка лет успешной банковской деятельности в далеко не простых условиях – это действительно большое достижение. Серьезные кризисы, которые случились за этот период, стали тяжелым испытанием для всей банковской системы. Чувашкредитпромбанк достойно выдержал потрясения и продолжает демонстрировать свою устойчивость.

Испытано кризисом


– Насколько показательны в этом плане результаты деятельности 2009 г.?

– Год был сложный для всей банковской системы, и наш банк в очередной раз прошел проверку на прочность: мы сумели реализовать бизнес-план, выполнили нормативы

Банка России и исполнили все текущие обязательства перед нашими уважаемыми клиентами и контрагентами. Банком получены доходы в размере 901 млн. руб., чистая прибыль составила 18,8млн. руб. Ключевым событием 2009 г. стало завершение

15-й эмиссии акций банка, в результате чего уставный капитал увеличился на 47% и составил около 343 млн. руб. По итогам года собственные средства выросли более чем на 190 млн. руб., расширив рамки возможностей кредитования корпоративных клиентов. Чувашкредитпромбанк сохраняет статус самого крупного самостоятельного регионального банка и одного из крупнейших самостоятельных банков Приволжского округа. Увеличив капитал, банк перешел в более солидную «весовую категорию» и сегодня рассматривается другими участниками банковского рынка как серьезный партнер.

Надежность банка подтверждена ведущим национальным рейтинговым агентством «Эксперт РА»: наш рейтинг оценен на уровне В++ «Приемлемый уровень кредитоспособности». В рейтинге ИА «РосБизнесКонсалтинг», составленного по итогам

2009 г., Чувашкредитпромбанк занимает 411-е место в «Топ 500 крупнейших банков», по итогам рейтинга ИА «Банки.ру» – 328-ю строку в «Топ 1000 банков по депозитам физических лиц», а в соответствии с опубликованными в начале июня в приложении к газете «Коммерсантъ» рэнкинговыми таблицами Чувашкредитпромбанк занял 393-е место по размеру активов в списке «Банки России», 51-е и 54-е места, соответственно, среди «Крупнейших банков по объему выданных ипотечных кредитов» (более 167 млн. руб. за2009 г., рост к 2008 г. 53%) и «Крупнейших участников рынка кредитования малого и среднего бизнеса» (1102 млн. руб. на1 января 2010 г.). И вот совсем свежая информация: по данным РосБизнесКонсалтинг за I квартал 2010 года, Чувашкредитпромбанк находится на 376-й позиции, поднявшись за год на 21 строку в рейтинговой таблице «Топ 500 банков по чистым активам».

Прошлый год ознаменован стремлением к совершенствованию бизнеса банка как в сфере розничных, так и корпоративных услуг. Частным клиентам мы представили обновленную линейку вкладов, новые виды денежных переводов, возможность хранения ценностей в сейфовых ячейках банка. Заработала собственная служба инкассации, что способствует укреплению связей между банком и клиентами. Создав подразделение инкассации, мы решили задачу по обеспечению наших клиентов полным замкнутым комплексом услуг, доступных внутри банка. Многие предприятия и организации, обслуживающиеся в Чувашкредитпромбанке, уже оценили удобство, выгоду и надежность сотрудничества с нашей службой инкассации.

Развитие без риска

– Технологии не стоят на месте, в том числе в банковской сфере. Какие новые услуги и продукты были предложены клиентам Чувашкредитпромбанка в 2009 году?

– Особый акцент банк сделал на развитие востребованного сегодня направления, связанного с использованием пластиковых карт. Мы заметно укрепили свои позиции на этом перспективном рынке: расширили инфраструктуру обслуживания, увеличили число держателей карт банка, начат эквайринг и выпуск карт международной системы VISA International. Сегодня являемся единственным в Чувашии самостоятельным банком-эмитентом банковских пластиковых карт. Мы продолжили эмиссию карт NCC/UnionCard, зона обслуживания которых включает всю территорию России. В марте текущего года выпущена 10тысячная пластиковая карта. Владельцам карт Чувашкредитпромбанка доступен широкий перечень безналичных операций через банкоматы, Интернет – от оплаты услуг связи до пополнения открытых у нас вкладов. В подготовительной стадии находится проект по выпуску кредитных карт.

С целью привлечения новых клиентов в 2009 году Чувашкредитпромбанком проведены акции «Добро пожаловать», «Двойная выгода», в рамках которых предприятия и организации, предприниматели воспользовались льготными условиями по открытию расчетных счетов и выгодными условиями по обслуживанию. Крупным клиентам также приглянулась возможность получения дополнительного дохода за счет начисления процентов на остатки по счетам. Эти и другие предложения, позволяющие удовлетворять актуальные для клиентов потребности, порадовали серьезным, на 16%, увеличением количества открытых юридическими лицами счетов.

По итогам прошлого года банк имеет долю депозитов юридических лиц в общем объеме депозитов кредитных организаций Чувашии в размере 11,2%. Сильной стороной нашей депозитной политики является индивидуальный подход к клиентам при взвешенном подходе к рискам. Во главу угла ставим именно управление рисками, т.к. осознаем ответственность за средства, доверенные нам клиентами.

«Честные» кредиты

– Справедлив ли был упрек бизнеса в том, что банки, мол, получив от государства большие деньги для преодоления кризиса, зажали их – кредиты не дошли до реальной экономики? Знаю, Чувашкредитпромбанку от того пирога досталось совсем немного – и все же…

– Действительно, в банковскую систему государство направило большие деньги. Хотя мы и являемся крупнейшим банком в регионе, но возможности привлечения этих ресурсов у Чувашкредитпромбанка были небольшие – порядка 60 млн. руб. при валюте баланса свыше 3 млрд. руб.  Эти ресурсы позволили пополнить запас краткосрочной ликвидности баланса банка. А в связи с ростом более дешевых и стабильных пассивов банк досрочно вернул эти средства ЦБ РФ. Что касается кредитования в целом, то, поверьте, мы даже в самые суровые месяцы кризиса ни на один день не прекращали выдачу кредитов. По итогам года мы не только не уменьшили, но и сумели нарастить кредитный портфель. В прошлом году, как и прежде, принимали активное участие в реализации республиканских программ, направленных на развитие реального сектора экономики, в том числе Программы господдержки малого предпринимательства. Удельный вес кредитов банка, выданных в 2009 г. реальному сектору экономики, составил 92%. Предпочтение отдаем постоянным и проверенным клиентам. К началу текущего года объем кредитного портфеля банка превысил 2,5 млрд. рублей – за год рост составил 10%.

– А проблема невозврата кредитов Чувашкредитпромбанку знакома? Если нет,  значит, Ваши клиенты не самые плохие?

– Лучшие! И – ответственные. Поймите, "плохой долг" - он зачастую плохой только на данном этапе, пока не восстановлена платежеспособность клиента. Банк никогда не имел целью разрушить бизнес заемщика ради обеспечения возврата кредита. С заемщиками, которые попали в сложное финансовое положение, но которые хотят работать и договариваться с банком, мы всегда находим взаимоприемлемые решения. Мы никогда в одностороннем порядке не пересматривали условия по ранее выданным кредитам. Наш банк дорожит своими клиентами: немало примеров, когда наши кредиты помогли построить успешный бизнес. Чувашкредитпромбанк активно работает с малым и средним бизнесом.

– Но работа в этом сегменте несет повышенные риски. Чем обусловлено ваше желание развивать это направление?

– Мы считаем, что в малом и среднем бизнесе скрыты огромные перспективы. По сути, это будущее региональной экономики. Поэтому кому же, как не нам, региональному банку, заниматься их поддержкой. С мая этого года линейка кредитных продуктов Чувашкредитпромбанка пополнилась тремя принципиально новыми программами кредитования малого и среднего бизнеса "Оведрафт-Бизнес", "Недвижимость-Бизнес" и "Универсальный-Бизнес". Сегодня заявка на кредитование может быть рассмотрена и при отсутствии расчетного счета в банке - он открывается автоматически при выдаче кредита. Мы понимаем важность быстрого и точного ответа потенциальному заемщику, ведь решение финансовых задач не терпит отлагательств.  Поэтому рассматриваем заявку на выдачу денег в минимальные сроки. Что немаловажно, наши заемщики были приятно удивлены процентным ставкам по новым кредитным продуктам.

«Урожайные» вклады

– Кстати, были опасения, что кризис подорвет доверие населения к банкам. Их, вкладчиков, удалось сохранить?

– За почти 20-летний период Чувашкредитпромбанк ни разу не допустил просрочку по выплатам, не вводил лимитов на получение денег с вкладов. И повода для опасений, о которых вы говорите, у наших вкладчиков не было и нет – они своими деньгами подтвердили свою веру в нашу надежность. В условиях ограниченного доступа к ликвидности одной из ключевых задач для банка стало привлечение средств частных клиентов для расширения ресурсной базы. Здорово помогло внедрение сезонных вкладов «Нам 18», «Урожай», «Серебряная зима» – население оценило их повышенные процентные ставки, другие преимущества. В результате в период дестабилизации экономики банк не только не потерял ни одного своего вкладчика, но и увеличил число открытых физическими лицами счетов – на 27%. По итогам прошлого года зафиксирован прирост объемов вкладов на 65%, объем привлеченных средств населения перешагнул рубеж 1 млрд. руб., что составляет половину объема всех средств клиентов и 38% пассивов банка. И еще одна новость: прием средств на полюбившийся многим (в прошлом году – более 1,5 тыс. вкладчиков!) сезонный вклад «Урожай 2010» уже начался и продолжится до 31 августа. Он и нынче, обещаем, будет по-настоящему урожайным: дополнительный доход по высоким ставкам плюс традиционный розыгрыш замечательных призов среди вкладчиков.

– В последние годы банк открыл несколько допофисов. Будет ли дальнейшее расширение горизонта ответственности?

– В республике еще много районов и городов, которые нами пока не охвачены. Экспансию на рынок банковских услуг Чувашии обязательно продолжим, в том числе – за счет открытия новых подразделений. В 2010 г. планируем открыть еще два дополнительных офиса – в торгово-развлекательном центре «Каскад» по Президентскому бульвару г. Чебоксары и, скорее всего, в Батыревском районе, что должно расширить территорию нашего присутствия в южных районах республики. Совсем скоро, к сентябрю, наш новочебоксарский допофис переедет в новое здание – просторное и современное.  Мы хотим быть удобным для клиентов банком, и, думаю, нам есть чем гордиться. Ориентированность на клиента – тот фундамент, на котором Чувашкредитпромбанк строит всю свою историю, это и есть одна из главных составляющих формулы его успеха. 

 

Беседовал Н. КОНОВАЛОВ.