Чувашкредитпромбанк: развитие с опорой на доверие клиентов

24 Декабря 2009

"Чувашкредитпромбанк: развитие с опорой на доверие клиентов"-интервью Председателя Правления А.В. Доманина. Газета "Советская Чувашия" , №245-246, 24 декабря 2009 года

Сегодня АКБ “ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК” ОАО исполнилось 19 лет. Отвечая на вопрос о главном достижении за этот период, Председатель Правления Банка Александр ДОМАНИН не без гордости отмечает: “За время своего существования мы честно и достойно преодолевали трудности, приумножая финансовые ресурсы, сохранили свое имя и репутацию, завоевали уважение у населения и в деловых кругах региона”. О слагаемых успеха, итогах уходящего года и планах на будущее – наша беседа с Александром Викторовичем.

Увеличение капитала – новые возможности

Завершается еще один год. Для экономики страны он стал, мягко говоря, далеко не простым. Чем 2009 год ознаменовался для руководимого вами Банка?

– С тем, что год был непростой, соглашусь. Но, несмотря на это, наш Банк продолжил активное развитие. Кризисные явления ни в коей мере не отразились на качестве и оперативности проведения нашим Банком клиентских платежей, выплате вкладов и выполнении прочих текущих обязательств перед клиентами.

На сегодня валюта баланса Чувашкре-дитпромбанка составила более 2,6 млрд. рублей. За 11 месяцев получена прибыль в размере 18,3 млн. рублей. Знаковым событием уходящего года стала дополнительная, пятнадцатая по счету, эмиссия акций Банка, которую мы завершили в июне текущего года. В результате собственные средства Банка увеличились до 530 млн. рублей (по сравнению с аналогичным показателем прошлого года – в 1,6 раза), уставный капитал составил более 340 млн. рублей наибольшее значение среди самостоятельных банков республики.

И что это дает Банку, его клиентам?

– Мы стали крупнее размерами капитала, хотя и раньше были в высшей “весовой категории” среди самостоятельных кредитных учреждений Приволжского округа и самым крупным самостоятельным банком в Чувашии. Улучшился ряд обязательных нормативов Банка, в том числе норматив достаточности капитала. Увеличение доли собственных средств в структуре активов напрямую влияет на показатели устойчивости банковского бизнеса. Заметно возросли наши возможности в области кредитования: увеличиваются как размер кредитных средств, который Банк может выдать в целом, так и лимит кредитования на одного заемщика; появилась возможность выдавать долгосрочные кредиты в большем объеме.

По последним опубликованным рейтингам РИА “РосБизнесКонсалтинг” Банк занял 370-е место среди банков России по величине чистых активов, улучшив показатель по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В рэнкингах 100 крупнейших банков Поволжья, подготовленных АЦ “Эксперт Волга”, Банк занял 41-е место по активам, 50-е по величине вкладов населения.

Совсем недавно, в ноябре, долгосрочную кредитоспособность Чувашкредитпромбанка подтвердило и ведущее национальное рейтинговое агентство “ЭкспертРА”. Нам присвоили рейтинг кредитоспособности на уровне В++ “Приемлемый уровень кредитоспособности”. Получение рейтинга уполномоченного агентства является не только подтверждением надежности и стабильности Банка, но и открывает для него дополнительные возможности в привлечении инвестиций по федеральным программам. Этот рейтинг одно из условий расширения участия Банка в Программе Российского банка развития по финансовой поддержке малого и среднего предпринимательства. Мы, безусловно, положительно оцениваем проведенное рейтинговым агентством объективное и комплексное исследование и полученный результат, который позволит укрепить позиции в регионе, раскроет новые перспективы для расширения деятельности Банка.

Свой банк на родной земле

Для Чувашкредитпромбанка характерно постоянное обновление линейки предоставляемых услуг. Чем новым вы порадовали клиентов в уходящем году?

– Действительно, мы стремимся к постоянному совершенствованию услуг в сфере как розничного, так и корпоративного направления нашего бизнеса.

В этом году нашим частным клиентам мы представили обновленную линейку вкладов, новые виды денежных переводов, возможность хранения ценностей в сейфовых ячейках Банка, банковские карты платежной системы VISA.

В феврале заработала наша собственная служба инкассации, интересная, в первую очередь, корпоративным клиентам, малому и среднему бизнесу. Наша служба инкассации на современной технической базе, обеспечивая полную сохранность перевозимых ценностей, предоставляет услуги на конкурентной ценовой основе. Скажу Вам по секрету службе еще и года не исполнилось, а она уже выходит на уровень текущей рентабельности, что доказывает востребованность этого вида услуг, подтверждает, что мы не прогадали.

Текущий год для нас также ознаменован началом эмиссии Банком собственных пластиковых карт международной платежной системы VISA INTERNATIONAL. Карты этой категории представляют собой оптимальное сочетание стоимости и набора предоставляемых услуг.

Какие планы по расширению горизонтов деятельности – в буквальном смысле? В республике то и дело появляются представительства “иногородних” банков, а возможно ли создание филиала банка с ключевым словом “Чувашия” в названии в соседних республиках и областях?

– Такую перспективу мы пока не рассматриваем, т.к. понимаем, что сегодня нам необходимо, и, не буду лукавить, более удобно и выгодно работать у себя в республике. И это соответствует целям и задачам нашего Банка: “Свой банк на родной земле” – работаем только на родную республику, чувашские деньги вкладываем в развитие чувашской экономики. Через нас оттока капитала в другие регионы, тем более страны, не происходило и не происходит. Тем не менее, конечно, в долгосрочной перспективе я не исключаю возможность рассмотрения вопроса о выходе на рынки других регионов. Если нам станет тесно у себя в республике – почему бы и нет?

Пока же есть где приложить усилия у себя в республике, поэтому Банк продолжает активное региональное развитие в соответствии с намеченным планом, оставаясь универсальным банком с развитым розничным и корпоративным бизнесом. Сегодня в республике действуют шесть дополнительных офисов Чувашкредитпром-банка – в Чебоксарах, Новочебоксарске и Канаше. Программа Банка на 2010 год предусматривает открытие еще одного дополнительного офиса в столице республики и операционной кассы в Канаше. Планируем создать более благоприятные условия для жилых массивов этого крупного города республиканского уровня. Одним словом, Банк идет к клиенту – туда, где он находится.

В чем, Александр Викторович, на ваш взгляд, главный секрет успешной деятельности Чувашкредитпромбанка?

– Секретов нет. Главное, на чем основываются успехи, – доверие клиентов.

Чем подтвердите?

– Высокую степень их доверия к Банку наглядно демонстрирует рост числа клиентов: за январь – ноябрь текущего года объем открытых юридическими лицами и предпринимателями счетов по сравнению с аналогичным периодом прошлого года вырос на 25%. Кроме того, возросший интерес клиентов к Чувашкредитпромбанку легко объясняется и с прагматической точки зрения – в кризис любой хозяйствующий субъект начинает считать деньги, стремиться к сокращению расходов. А экономическая выгода обслуживания в нашем Банке налицо – мы традиционно применяем одни из самых низких тарифов на банковские услуги в республике. При этом по качеству обслуживания, скорости проведения платежей и надежности Чуваш-кредитпромбанк не уступает, а зачастую и превосходит многие банки, работающие в нашем регионе.

Вклады: деньги к деньгам

Это касается и вкладов населения? Помню, с началом кризиса осенью прошлого года высказывались опасения, что вкладчики побегут в банки за своими сбережениями...

– Удивитесь, но в ресурсной базе Чувашкредитпромбанка наибольший рост по сравнению с прошлым годом продемонстрировали именно вклады населения: на сегодня они превысили 930 млн. рублей, темп роста по сравнению с аналогичным периодом прошлого года составил 170%! Количество вкладов, открытых частными клиентами, сегодня составляет более 22 тысяч.

Оцениваю это как достойный результат качественной работы с клиентами, работы для клиентов. Все вклады в нашем Банке оптимизированы и имеют гибкие условия. Прежде всего за счет того, что все вклады у нас пополняемые – независимо от видов вкладов. Что немаловажно, даже при досрочном изъятии вкладов проценты по вкладам не сгорают, а выплачиваются вкладчику за полные процентные периоды в полном объеме. Капитализация идет на счет вклада, и, соответственно, эффективная ставка становится больше, чем заявлено в договоре. В целом наша линейка вкладов охватывает самый широкий круг клиентов. Есть выгодные условия по особым вкладам для пенсионеров, по которым старшее поколение может получать пенсию из Пенсионного фонда и приумножать свои накопления.

Неплохими результатами радует сезонный вклад “Урожай”. В прошлом году число вкладчиков, кому приглянулись его условия, составило около 1 тыс., а в объявленный Президентом республики Год земледельца летний вклад оказался по-настоящему урожайным – более 1,5 тыс. вкладчиков! В октябре провели лотерею среди вкладчиков по вкладу “Урожай-2009”, в числе замечательных подарков разыграли главный приз – мотоблок. К 19-летию Банка мы приготовили еще один подарок для населения – сезонный вклад “Серебряная зима”. Подарок, я бы сказал, с пробой, т.к. и по этому вкладу планируем розыгрыш призов – 19 (по числу полных лет Банку) серебряных монет. Минимальная сумма первоначального взноса – всего 1000 рублей. Вклад пополняемый, количество пополнений не ограничивается. Невостребованные суммы увеличивают сумму вклада, на которую начисляются проценты. Уверен, понравятся нашим клиентам и процентные ставки по новому вкладу: в зависимости от сроков вкладов – до 13% годовых. Прием средств на новый вклад “Серебряная зима” уже начался, вклад можно открыть до конца февраля следующего года.

За 19 лет работы Чувашкредитпромбанк ни разу не допустил просрочку по выплатам. Не было задержек, не вводили никаких лимитов по получению денег со вкладов и в прошлый, и в текущий “кризисные” годы. Вкладчики это оценили и своими деньгами подтвердили нашу надежность.

Кредиты без отказа

Оправдан ли упрек, что из-за кризиса трудно стало с получением кредитов в банках...

– Ответственно заявляю: мы не останавливали кредитование ни в прошлом году, ни в текущем. Банк сам крайне заинтересован в выдаче кредитов, ибо на этом он зарабатывает. Нет кредитов – нет и прибыли.

И наибольший удельный вес в активах Чувашкредитпромбанка имеет именно чистая ссудная задолженность – 85%, или более 2,2 млрд. рублей. Рост объема кредитов и прочих ссуд с начала года составил 7% – неплохая, согласитесь, динамика для кризисного текущего года, учитывая, что этот показатель по всем кредитным организациям, расположенным в республике, снижен (по данным на 1 октября – на 5,5%).

Успешно действуют наши потребительские кредиты (по кредиту “Универсальный” мы снизили ставки на 3-4%), автокредиты, ипотека... А в текущем году сконцентрировали усилия на сохранении объемов кредитования градообразующих предприятий, субъектов реального сектора экономики Чувашии (без учета социальной ипотеки доля предоставленных им кредитных продуктов составляет более 90% кредитного портфеля Банка). Продолжаем участие в реализации республиканских программ, направленных на развитие данного сектора экономики региона, в т.ч. программы государственной поддержки малого предпринимательства. Объем выданных за 11 месяцев кредитов малому и среднему бизнесу составил более 1,1 млрд. руб., с начала года заключено около 300 кредитных договоров.

Между тем настораживает ситуация с возвратом кредитов. Дошло до того, что банки начали отбирать у своих клиентов квартиры, купленные на кредитные деньги...

– Чувашкредитпромбанк квартиры не отбирал – у нас такого случая не было и, надеюсь, не будет. Наши клиенты свои обязательства перед Банком выполняют добросовестно. Во-первых, у населения республики, в отличие, может быть, от других регионов, достаточно сильно развито чувство ответственности. С другой стороны, у нас достаточно сильная система по отбору заемщиков выбираем наиболее качественных заемщиков. Иначе нельзя: в большинстве случаев те средства, которые мы размещаем, – это деньги наших вкладчиков, и мы несем перед ними ответственность. И мы, и вкладчики крайне заинтересованы в том, чтобы эти деньги вернулись, принеся доход и Банку, и вкладчику. И это вовсе не означает, что Чувашкредитпромбанк создает непосильные условия, преграды для заемщиков.

И еще: несмотря на удорожание ресурсов в 2008, 2009 гг. мы не пошли на повышение ставок по ранее выданным кредитам в одностороннем порядке в отличие от многих других, даже федеральных, банков. Поскольку понимаем, что в сегодняшних условиях такой шаг вызовет проблемы для клиентов с возвратом кредитов. И даже ценой снижения своей процентной маржи, прибыльности сохранили им прежние условия возврата кредитных средств. Поэтому ситуация с возвратом денег благополучна. Есть отдельные случаи – по ним стараемся находить взаимоприемлемые решения.

Как в целом оцениваете ближайшее будущее банковского бизнеса? Нет-нет да и слышны разговоры о “второй волне” кризиса...

– Думаю, не для всех банков следующий год будет простым и позволит им оправиться от проблем. Многие банки планируют завершение текущего года с убытками, и эти убытки они будут нести в течение следующего года – как минимум в первую половину года.

Итоги этого года показали, что Чувашкредитпромбанк может справляться с возникающими проблемами, достаточно оперативно решать вопросы и получать положительный результат. Несмотря на негативные явления на рынке банковских услуг, увеличение убыточных кредитных организаций в регионе, нашим Банком запланирован в будущем году рост прибыли.

Что бы вы пожелали Чувашкредитпромбанку в Новом году?

– Прежде всего – дальнейшего повышения доверия со стороны клиентов. Пока оно есть – Банк работает, развивается. Поэтому я глубоко признателен всем нашим клиентам – за доверие к нам и успешное сотрудничество. В нашем лице вы всегда будете видеть надежного партнера, работающего по самым высоким стандартам ведения финансового бизнеса.

Всем жителям республики в наступающем Новом году желаю здоровья и благополучия, счастья и успехов в делах, а нашему Банку – процветания и стабильного роста, которое, безусловно, формируется нашими совместными усилиями!

Беседовал
Н. КОНОВАЛОВ.