Чувашкредитпромбанк: хорошие возможности для активного роста

28 Июня 2013

Александр Николаевич Леонтьев возглавляет Чувашкредитпромбанк около года, но кредитное учреждение и коллектив для него уже стали как родные. Председатель Правления высоко оценивает потенциал Банка, который имеет все необходимое для успешного развития: расширенную лицензию Банка России, сеть офисов в Чувашии и за ее пределами, профессиональный штат сотрудников, новые технологии денежных расчетов с использованием Интернета, мобильной связи и банковских карт. Александр Николаевич уверен, что у Банка хорошее будущее, потому что клиенты доверяют Банку, и это подтверждается ежедневным приростом новых банковских счетов и вкладов юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан.

- 26 июня 2013 года состоялось очередное годовое общее собрание акционеров АКБ «Чувашкредитпромбанк» ОАО, в ходе которого были подведены итоги деятельности банка за 2012 год. Каковы результаты?

  • Прежде всего, акционеры отметили, что Чувашкредитпромбанк в отчетном году продемонстрировал позитивную динамику основных показателей. Так, по состоянию на 1 января 2013 года валюта баланса составила 5,1 млрд. рублей, рост составил 16%. Банку удалось сохранить ресурсную базу, обеспечив 18%-ный рост привлеченных средств от корпоративных и частных клиентов. Остатки средств по расчетным и текущим счетам клиентов увеличились на 50%.

Активное развитие линейки банковских продуктов Банка и сети их реализации позволило по итогам работы за 2012 год получить доходы в размере 1 023 млн. руб., а чистая прибыль Банка за этот же период составила 33 млн. рублей. Комплексность обслуживания, качество и надежность, разнообразие предлагаемых продуктов и услуг стали важнейшими составляющими привлекательности Банка в глазах наших клиентов: их число на начало 2012 года превысило 6,5 тысяч юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (прирост работающих счетов составил 6,4%) и более 46 тысяч физических лиц (прирост на 14,1%), а сумма средств на их счетах превысила 4 млрд. рублей.

Свидетельством укрепления доверия к Банку является рост вкладов населения на 33 процента, на начало года объем привлеченных вкладов физических лиц составил 2 127 млн. рублей. Расширилась территориальная структура Банка – весной этого года был открыт дополнительный офис в г. Алатырь, количество банкоматов составило 43, установлено 17 платежных терминалов.

Высокий уровень финансовой устойчивости и кредитоспособности АКБ «Чувашкредитпромбанк» подтверждается наличием у Банка национального рейтинга А – «Высокая кредитоспособность», присвоенного ведущим национальным Рейтинговым агентством «Эксперт РА». По шкале агентства это означает, что в краткосрочной перспективе Банк с высокой вероятностью обеспечит своевременное выполнение всех финансовых обязательств, как текущих, так и возникающих в ходе его деятельности.

По итогам голосования акционеров в Совет директоров Банка были избраны:

  1. Гребнев Александр Данилович - Советник генерального директора по финансовым вопросам ОАО «Промсинтез»;
  2. Иванов Валерий Николаевич - Заместитель министра – начальник Управления казначейства Министерства финансов Чувашской Республики;
  3. Леонтьев Александр Николаевич - Председатель Правления АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО;
  4. Матвеев Сергей Валериевич - Заместитель начальника отдела государственно-частного партнерства Министерства экономического развития, промышленности и торговли Чувашской Республики;
  5. Надыбина Светлана Викторовна - Член Совета директоров ОАО «Волжская Инвестиционная Компания»;
  6. Параваев Дмитрий Васильевич - Советник Председателя Правления по инвестициям и развитию бизнеса АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО, советник генерального директора ООО «Коммунальные технологии» (по совместительству);
  7. Тахоев Алан Казбекович - Генеральный директор ОАО «Волжская Инвестиционная Компания»;
  8. Устенко Ирина Геннадьевна - Заместитель министра имущественных и земельных отношений Чувашской Республики;
  9. Федотова Наталья Станиславовна - Председатель Совета директоров АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ОАО, Председатель Совета директоров ООО «Коммунальные технологии».

Также годовым общим собранием акционеров было принято решение о выплате дивидендов - их объем увеличился за год более чем в 1,5 раза - направив на выплату 10% из чистой прибыли Банка.

- Испытывает ли Банк усиление конкуренции со стороны госбанков? Каковы конкурентные преимущества Чувашкредитпромбанка на общем банковском поле?

  • Конкуренции всегда есть место в банковской среде. Позиции государственных банков по-прежнему сильны за счет длинных и недорогих денежных ресурсов, а также наличия развитой инфраструктуры. Поэтому основным конкурентным преимуществом с нашей стороны является лучшее соотношение стоимости кредита и срока принятия решения, а также внимательное отношение к клиенту.

Мы всегда старались не просто продиктовать клиенту перечень услуг, предложив выбрать из утвержденного списка наиболее подходящую программу, а понять, что именно нужно предпринимателю, владельцу бизнеса. Банк способен очень оперативно провести необходимые процедуры и принять решение, позволяющее клиенту получить продукт в нужный срок на приемлемых условиях. Помимо традиционных параметров (вид кредитного продукта, срок кредита, ставка, залог), есть еще ряд немаловажных условий, которые придают индивидуальность кредитному продукту. Например, возможность досрочного погашения без штрафов, виды приемлемого залогового обеспечения, порядок и условия его обременения, начало работы над кредитной заявкой без ожидания полного пакета документов, разработка новых кредитных продуктов по просьбе клиента. Мы в полной мере можем учесть все эти факторы и найти баланс между пожеланиями клиента и своими возможностями.

Малый и средний бизнес – это как раз то, с чем мы умеем и любим работать. И что самое важное, здесь мы сильны за счет нашей оперативности, гибкости, мобильности, а также дифференцированного подхода к клиентам. Мы предлагаем качественный индивидуальный сервис. И это одно из наших ключевых преимуществ. Когда я говорю о мобильности, это значит, мы готовы учитывать специфику бизнеса клиента, в том числе изменяя тарифные планы, условия предоставления услуг, графики платежей. В кредитах, предоставленных в 2012 году юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, 73,7% или 3 507 млн. руб. занимают ссуды, выданные субъектам малого и среднего предпринимательства. Портфель данной категории заемщиков в сравнении с предыдущим периодом вырос на 40%. Банк также предлагает кредитные продукты в рамках государственных программ финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, реализуемой совместно с ОАО «МСП – Банк» (г. Москва), АНО «Гарантийный фонд Чувашской Республики».

В целом портфель кредитов юридическим лицам и предпринимателям на начало текущего года составил 2 205 млн. руб., превысив показатель прошлого года на 14 процентов. Почти в полтора раза выросли объемы финансирования строительных организаций, на треть – организаций, проводящих операции с недвижимостью. В несколько раз возросли объемы финансирования в сельском хозяйстве и производстве электроэнергии, газа и воды. Сельхозпредприятиям республики, таким как ОАО «Молочный завод «Цивильский», ОАО «Чувашский бройлер», СППК «НУР», ЗАО «Агрофирма «Климовская», ООО «Агрофирма «Ямашевская», ООО «Вурнары Завод СОМ» и другие, предоставлено кредитов на сумму 263 млн. рублей. В рамках реализации приоритетного национального проекта «Доступное и комфортное жилье – гражданам России» строительным компаниям республики выдано кредитов на сумму 541 млн. рублей.

Заметно вырос объем выдачи потребительских кредитов Банка – в 1,6 раза. Особенно показательными были результаты работы по ипотечному кредитованию. В 2012 году с помощью ипотечных программ Чувашкредитпромбанка свои жилищные условия смогли улучшить 327 семей  республики на сумму 311,9 млн. рублей. Средняя ставка по вновь выдаваемым кредитам в нашем Банке в прошедшем году составила 10,27% годовых, что является одним из лучших предложений на рынке.

- Каким должен стать Банк в ближайшие годы, чтобы вы считали, что справились с поставленной задачей?

  • Первые шаги в данном направлении уже сделаны — Чувашкредитпромбанком избрана клиентоориентированная Стратегия развития до 2014 года, для реализации которой происходит поэтапная реорганизация всей структуры Банка. Конечной целью начатых преобразований является формирование в структуре Банка блоков обслуживания основных категорий клиентов — «корпоративный бизнес» и «розничный бизнес».

На качественно новом уровне будет строиться работа по обслуживанию частных клиентов. На основе сегментации имеющейся и потенциальной клиентской базы уже сформирован ряд стандартных пакетов банковских услуг, в наибольшей степени отвечающих предпочтениям целевых групп, при этом цена услуг при пакетной продаже будет для клиентов банка более низкой, чем тарифы на каждую услугу в отдельности. В период реализации принятой Стратегии предстоит также решить задачу по  увеличению числа точек обслуживания клиентов, внедрению современной автоматизированной банковской системы, что в совокупности должно обеспечить устойчивое функционирование Банка и повышение экономической эффективности его работы.

Уверен, что залогом успешности Банка в долгосрочной перспективе является фокусирование на клиентах и использование высоких стандартов. Чувашкредитпромбанк работает на рынке Республики 23 года и за это время получен качественный опыт. Банк надежен, имеет достаточный ресурсный потенциал, стабильную клиентуру, перечень продуктов и услуг, которые характерны для универсальных коммерческих банков, а главное – хорошую профессиональную команду, способную реализовать все планы. Ведь есть такая закономерность: никакая идея или стратегия, даже самая лучшая, не гарантируют успеха. Его гарантируют люди, команда, которая эту стратегию реализовывает. И у Чувашкредитпромбанка такая команда есть. Так что не побоюсь заявить - у нас отличные возможности для активного роста. А взвешенная финансовая политика, своевременное внедрение новых информационных технологий и расширение спектра услуг позволяют гордиться настоящим и уверенно смотреть в будущее.